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当前银行业服务实体经济中存在问题及对策建议
2019-02-02 09:17:30   来源:安徽金融网   作者:   责任编辑:郝立新
2018年以来,面对严峻复杂的经济金融运行形势,安徽银行业主动积极作为,持续加强金融服务实体经济,取得了一定实效。但由于风险的掣肘、资本的约束、发展路径的依赖以及治理有效性的不足,行业发展的质量特别是服务实体经济的质效有待进一步提升。

一、监管引领银行业服务实体经济

(二)抓实两个手段。一是创新量化监管。明确银行业服务实体经济的重点,研究出台《安徽银行业服务实体经济监测指标体系》,围绕五大发展理念导向,差异化评估权重,确定标准与尺度,定期监测、评估,结果作为日常监管依据。二是严格检查纠偏。强化资金配置引导,以银行业市场乱象整治为契机,严格查处地方政府融资、房地产信贷以及同业、表外业务发展中存在的系列违规问题,遏制资金“空转”、沉淀、集中化,引导资金“脱虚向实”,畅通货币政策传导机制,将更多资金引入实体。

(四)强化四个统筹。一是南北统筹。连续2年分别出台了银行业支持皖北、皖江发展的监管政策,引导金融资源向该省发展较为薄弱的皖北地区倾斜,信贷增长“南高北低”的态势扭转。二是城乡统筹。抓实县域这个基础,结合该省县域经济振兴工程,引导地方法人银行存款主要用于当地。三是区域统筹。坚定东向发展战略,强化协同策略,利用长三角经济金融形势会等契机,加大与江、浙、沪等兄弟单位联动协调合作力度,提升金融发展、改革与风险防控的区域合力。四是大小统筹。一方面,围绕省政府经济发展的重大战略、重大项目、重大工程,强化综合化金融服务支持,确保有效满足融资需求。另一方面,抓大不放小,监管推动银行业小微企业金融服务高质量发展,全省银行业普惠型小微企业贷款增长完成“两增两控”目标。

(一)风险掣肘。虽然银行业主要经营指标良好,但金融风险的复杂性、持续性以及阶段性反弹问题在很大程度上占用了银行机构大量的时间和精力,部分银行在风险处置、业务规范、监管整改上疲于应付,“保安全”成了头等大事,风险偏好趋于更加谨慎,守成、观望的情绪浓烈。有的银行在不良贷款处置上过度依赖、等待地方政府,担保代偿、资产处置进度偏慢,影响了服务实体经济的质效。

(三)路径依赖。从调研掌握的情况看,银行业外延式粗放的量化增长方式尚未扭转,严监管使得银行业过往在创新业务掩盖下的问题进一步暴露,月末、季末“冲时点”等不正当竞争行为有所加剧,违规揽储、以存定贷的发展模式依旧。“垒大户”情结依然很严重,特别是对政府性项目以及房地产领域的资源倾向不降反升。绩效考核“层层加码、码到为止”的问题并未根除,甚至出现了变异的现象,进而引发了案件和风险事件。行业投向的集中化反映了银行业经营同质化并未好转。

三、对策建议

(二)加强政策协调。建议强化财政政策、货币政策、监管政策、产业政策以及环保政策等的协同联动,避免处置风险的风险发生。针对当前金融去杠杆过程中出现的资本、负债与资产增长不匹配的问题,建议适当调整优化人民银行MPA考核机制,适时加大定向降准的幅度,财政政策适当提高地方债的额度和支出的力度。产业政策特别是过剩产能行业退出以及环保政策的落地实施,建议给予相关行业企业一定宽限期,避免因政策单向共振引发的企业连锁反应。

(四)改进治理。严格落实银保监会商业银行股权管理办法规定,从严治理规范法人银行特别是农商行股权乱象,构建适度分散、透明公开、持续有效的股权结构。要探索创新构建有效、有用的公司治理体系,最大限度发挥党委会、董事会、监事会、独立董事的职能作用。推动商业银行持续完善风险治理和业务治理体系,加强对分支机构、从业人员、金融市场部门的内部管理,确保单家机构守住不发生重大案件和风险事件的底线,银行业守住不发生系统性、区域性风险的底线。

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